Cara Kerja Uang di Konvert: Saldo, Biaya, dan Tarik Dana

Hasil akhir: Kamu paham penuh bagaimana uang dari pembeli sampai ke rekeningmu — dari checkout, biaya apa yang dipotong, kenapa ada saldo pending, sampai cara tarik dana ke bank dengan aman. Butuh: Toko aktif, minimal saldo Rp 10.000 untuk coba withdrawal, dan akses email untuk OTP.

---

Ringkasan

Setiap kali ada pembeli yang bayar di landing page-mu, uangnya nggak langsung "ajaib" muncul di rekeningmu. Ada jalur yang harus dilalui — melalui gateway pembayaran, sistem Konvert, lalu ke saldo kamu. Dari saldo itu, baru kamu bisa tarik ke rekening bank.

Tutorial ini menjelaskan seluruh perjalanan uang itu dari awal sampai akhir. Baca semuanya, terutama bagian biaya, supaya kamu nggak kaget dengan angka yang masuk ke rekeningmu.

---

Bagian 1: Cara Konvert Handle Uang Kamu

Gambaran besar

Konvert menggunakan DOKU sebagai gateway pembayaran. Semua uang dari pembeli pertama masuk ke akun DOKU milik Konvert (disebut master SAC), baru kemudian didistribusikan ke saldo tokomu.

flowchart TD
    A([Pembeli checkout]) --> B[POST ke server Konvert]
    B --> C{Metode pembayaran?}
    C -->|Virtual Account| D[Pembeli transfer ke VA DOKU]
    C -->|Kartu Kredit| E[3D Secure / halaman bank]
    C -->|QRIS| F[Pembeli scan QR]
    C -->|OVO / ShopeePay / DANA| G[Redirect ke app e-wallet]
    D --> H[DOKU konfirmasi pembayaran]
    E --> H
    F --> H
    G --> H
    H --> I[Webhook masuk ke Konvert\nOrder status → Lunas]
    I --> J[Cron berjalan setiap 5 menit\nSplit fee dari master SAC]
    J --> K[Saldo aktif kamu bertambah]
    K --> L{Kamu request withdrawal}
    L --> M[DOKU transfer ke rekening bankmu]
    M --> N([Dana masuk rekening bank])

Detail tiap tahap

Tahap 1 — Pembeli checkout Pembeli klik tombol order di landing page-mu, isi data, pilih metode bayar. Konvert buatkan invoice ke DOKU.

Tahap 2 — Proses pembayaran Tergantung metode, DOKU prosesnya beda:

• Virtual Account: pembeli transfer manual → DOKU konfirmasi dalam detik
• QRIS: scan → konfirmasi ~10–30 detik
• Kartu Kredit: redirect ke halaman verifikasi bank (3D Secure) → konfirmasi ~30 detik
• E-wallet (OVO/ShopeePay/DANA): redirect ke app → konfirmasi ~1 menit
• Invoice kedaluwarsa dalam 30 menit jika pembeli nggak bayar

Tahap 3 — Webhook & update order DOKU kirim notifikasi ke Konvert bahwa pembayaran berhasil. Order status kamu berubah jadi Lunas.

Tahap 4 — Fee split (cron 5 menit) Setiap 5 menit, sistem Konvert otomatis memproses semua order yang sudah lunas. Fee dipotong, sisanya ditransfer ke saldo tokomu. Inilah kenapa ada saldo pending — order sudah lunas tapi belum diproses cron berikutnya.

Tahap 5 — Saldo aktif & withdrawal Setelah cron selesai, saldo aktif kamu bertambah. Dari sini, kamu bisa request tarik dana kapan saja ke rekening bank Indonesia.

---

Bagian 2: Breakdown Biaya per Transaksi

Setiap transaksi kena dua jenis potongan: biaya DOKU (payment gateway) dan platform fee Konvert (5%). Kamu nggak bayar dua-duanya secara terpisah — semuanya dihitung otomatis dari jumlah order.

Biaya DOKU per metode pembayaran

Metode Pembayaran	Biaya DOKU
Kartu Kredit (Visa/Mastercard)	2,9% dari total order + Rp 1.500 flat
Virtual Account (semua bank)	Rp 4.400 flat
QRIS	0,7% dari total order
OVO / ShopeePay / DANA	2,0% dari total order

Biaya platform Konvert

5% dihitung dari jumlah order setelah dikurangi biaya DOKU.

Biaya transfer withdrawal

Rp 0 — saat ini biaya transfer ke rekening bank ditanggung penuh oleh Konvert.

Formula lengkap

gross = total order pembeli
biaya_doku = round(gross × persen / 100) + flat
setelah_doku = gross - biaya_doku
platform_fee = round(setelah_doku × 5 / 100)
kamu_terima = setelah_doku - platform_fee

Contoh perhitungan nyata

Contoh 1 — Kartu Kredit, order Rp 297.000

Komponen	Perhitungan	Jumlah
Total order	—	Rp 297.000
Biaya DOKU (CC)	2,9% × Rp 297.000 + Rp 1.500	Rp 10.113
Setelah DOKU	Rp 297.000 − Rp 10.113	Rp 286.887
Platform fee Konvert	5% × Rp 286.887	Rp 14.344
Kamu terima	Rp 286.887 − Rp 14.344	Rp 272.543

pie title Pembagian Order Rp 297.000 (Kartu Kredit)
    "Kamu terima" : 272543
    "Biaya DOKU (CC)" : 10113
    "Platform fee Konvert" : 14344

Contoh 2 — QRIS, order Rp 100.000

Komponen	Perhitungan	Jumlah
Total order	—	Rp 100.000
Biaya DOKU (QRIS)	0,7% × Rp 100.000	Rp 700
Setelah DOKU	Rp 100.000 − Rp 700	Rp 99.300
Platform fee Konvert	5% × Rp 99.300	Rp 4.965
Kamu terima	Rp 99.300 − Rp 4.965	Rp 94.335

Contoh 3 — Virtual Account, order Rp 50.000

Komponen	Perhitungan	Jumlah
Total order	—	Rp 50.000
Biaya DOKU (VA)	Rp 4.400 flat	Rp 4.400
Setelah DOKU	Rp 50.000 − Rp 4.400	Rp 45.600
Platform fee Konvert	5% × Rp 45.600	Rp 2.280
Kamu terima	Rp 45.600 − Rp 2.280	Rp 43.320

Tips: Untuk order kecil (di bawah Rp 50.000), hindari VA karena biaya flat Rp 4.400 terasa besar. Sarankan pembeli pakai QRIS — biayanya cuma 0,7%.

---

Bagian 3: Saldo Pending vs Saldo Aktif

Kamu mungkin lihat dua angka di dashboard: Saldo Pending dan Saldo Aktif. Ini beda banget dan penting dipahami.

Apa bedanya?

	Saldo Pending	Saldo Aktif
Artinya	Order sudah lunas, tapi belum diproses cron	Sudah tersedia, bisa ditarik kapan saja
Bisa ditarik?	❌ Belum	✅ Bisa
Berubah jadi aktif kapan?	Setelah cron 5 menit berjalan	—
Bisa hilang?	Ya, jika ada refund atau chargeback	Ya, saat ditarik atau ada refund

Alur hidup saldo

stateDiagram-v2
    [*] --> Pending : Order lunas\n(webhook DOKU masuk)
    Pending --> Aktif : Cron 5 menit berjalan\nfee split selesai
    Aktif --> Ditarik : Request withdrawal\nkamu kirim
    Ditarik --> [*] : Dana masuk rekening bank\n(1-2 hari kerja)

    Pending --> Hangus : Refund / Chargeback\nsebelum split
    Aktif --> Berkurang : Refund setelah split\n(saldo turun otomatis)

    note right of Pending
        Maksimum pending: beberapa menit\nnormal, hingga T+1 jika\nDOKU settlement delay
    end note

    note right of Aktif
        Tidak ada expiry —\nsaldo aman disimpan\nselama kamu mau
    end note

Kenapa ada pending sama sekali?

Order butuh waktu untuk "diselesaikan" (settled) di sistem DOKU sebelum Konvert bisa pisahkan fee-nya. Setelah settled + cron 5 menit jalan → saldo langsung aktif. Di kondisi normal, pending nggak akan lebih dari beberapa menit.

Kapan saldo bisa berkurang atau hilang?

• Refund yang kamu proses: Jika order sudah split (saldo aktif), saldo aktif kamu akan turun otomatis sinkron dari sistem DOKU.
• Chargeback dari bank: Jarang terjadi, tapi jika pembeli dispute ke bank kartu kreditnya, saldo bisa ditarik kembali.
• Order dibatalkan sebelum split: Saldo pending hilang karena order tidak jadi diproses.

---

Bagian 4: Daftar Rekening Bank Sebelum Withdrawal

Sebelum bisa tarik saldo, kamu perlu mendaftarkan rekening bank tujuan. Pendaftaran rekening tidak dilakukan dari halaman Orders, melainkan dari Settings → Pembayaran → Rekening Bank.

1. Login ke dashboard Konvert.
2. Buka Settings → Pembayaran atau langsung ke /settings/payment/bank.
3. Di card Rekening pencairan, klik Ganti Rekening untuk mengisi data rekening (Bank, Nomor rekening, Nama pemilik).
4. Submit → DOKU validasi → status berubah ke Terverifikasi.

Setiap toko hanya bisa punya satu rekening pencairan. Untuk panduan lengkap, lihat Konfigurasi Payment Gateway.

---

Bagian 5: Tarik Saldo (Withdrawal)

Setelah punya rekening bank tersimpan, kamu bisa tarik saldo kapan saja selama saldo aktif mencukupi.

Langkah 1 — Buka form withdrawal

1. Buka halaman Orders (/orders) dari sidebar.
2. Di bagian atas halaman, temukan card saldo di atas tabel order.
3. Klik tombol Tarik Dana (berwarna oranye).

Langkah 2 — Isi modal Tarik Dana

Modal Tarik Dana terbuka. Isi dua field berikut:

• Rekening Tujuan — dropdown yang menampilkan rekening tersimpan di tokomu.
• Jumlah Penarikan — masukkan nominal yang mau ditarik (minimum Rp 10.000).

Langkah 3 — Konfirmasi jumlah

Ketik jumlah yang mau ditarik di field Jumlah Penarikan.

Aturan jumlah:

Parameter	Nilai
Minimum per withdrawal	Rp 10.000
Maksimum	Sebesar saldo aktif yang tersedia
Biaya transfer	Rp 0 (gratis, ditanggung Konvert)
Jumlah yang masuk rekening	Sama persis dengan yang kamu input

Karena biaya transfer Rp 0, jumlah yang kamu masukkan = jumlah yang masuk ke rekening. Tidak ada potongan tambahan di tahap ini.

Langkah 4 — Minta kode OTP

Klik Kirim Kode OTP.

Konvert kirim kode 6 digit ke emailmu dengan subject: [Konvert.id] Kode Verifikasi Withdrawal Anda

Email berisi:

• Kode OTP 6 digit (ditampilkan menonjol)
• Detail jumlah withdrawal dan rekening tujuan
• Peringatan: "Berlaku 5 menit. Jangan bagikan kode ini ke siapa pun."

Batas OTP:

• Berlaku 5 menit sejak dikirim
• Maksimal 3 tebakan salah sebelum harus minta kode baru
• Maksimal 3 kali kirim OTP per 15 menit

Langkah 5 — Masukkan kode OTP dan submit

Salin kode dari email, ketik di field Kode OTP, lalu klik Verifikasi & Tarik Dana.

Situasi	Pesan di layar
Kode salah (percobaan ke-1)	"Kode OTP salah. 2 percobaan tersisa."
Kode salah (percobaan ke-2)	"Kode OTP salah. 1 percobaan tersisa."
Kode salah (percobaan ke-3)	"Silakan kirim ulang kode OTP."
Kode kedaluwarsa	"Kode OTP sudah kedaluwarsa. Silakan kirim ulang."

Saat submit berhasil, sistem:

1. Validasi kode OTP
2. Cek saldo real-time
3. Buat record withdrawal dengan status Diproses
4. Kirim request disbursement ke DOKU

Muncul konfirmasi sukses, dan withdrawal langsung tampil di riwayat dengan badge Diproses.

Alur withdrawal secara teknis

sequenceDiagram
    actor Kamu
    participant Konvert
    participant DOKU
    participant Bank

    Kamu->>Konvert: Isi form + klik Kirim OTP
    Konvert-->>Kamu: Email OTP 6 digit (valid 5 menit)
    Kamu->>Konvert: Masukkan OTP + klik Verifikasi & Tarik Dana
    Konvert->>Konvert: Validasi OTP & cek saldo
    Konvert->>DOKU: Request payout ke rekening bank
    DOKU-->>Konvert: Konfirmasi request diterima
    Konvert-->>Kamu: Status withdrawal = "Diproses"
    Note over DOKU,Bank: 1-2 hari kerja
    DOKU->>Bank: Transfer dana ke rekeningmu
    Bank-->>Kamu: Dana masuk rekening
    DOKU-->>Konvert: Webhook konfirmasi selesai
    Konvert->>Konvert: Update status = "Selesai"
    Konvert-->>Kamu: Email notifikasi: withdrawal selesai

---

Bagian 6: Status Withdrawal

Semua request withdrawal tersimpan di riwayat yang bisa kamu akses dari halaman Orders → card saldo → section riwayat.

Arti tiap status

Status	Artinya	Tindakan yang perlu dilakukan
Diproses	Request dikirim ke DOKU, sedang dalam proses pencairan	Tidak perlu apa-apa, tunggu saja
Selesai	Dana berhasil masuk ke rekening bankmu	Cek rekening untuk konfirmasi
Gagal	Pencairan gagal (detail di bawah)	Cek penyebab, coba withdrawal baru — saldo dikembalikan otomatis

Kenapa withdrawal bisa gagal?

• Nama rekening tidak cocok dengan nama yang terdaftar di rekening bank
• Nomor rekening salah atau rekening sudah ditutup
• Bank sedang gangguan saat DOKU mencoba transfer
• Saldo tidak mencukupi saat sistem cek ulang sebelum eksekusi

Jika status Gagal, saldo kamu dikembalikan otomatis ke saldo aktif. Kamu bisa coba lagi setelah memastikan data rekening benar.

Estimasi waktu

Skenario	Estimasi
Semua kondisi normal	1–2 hari kerja
Weekend / hari libur nasional	Hari kerja berikutnya
Sama-bank (misal BCA ke BCA)	Kadang lebih cepat, beberapa jam

Konvert kirim email notifikasi ke kamu saat status berubah jadi Selesai atau Gagal.

Email konfirmasi withdrawal selesai — dikirim saat dana berhasil ditransfer ke rekening bankmu:

Email notifikasi withdrawal gagal — dikirim jika pencairan gagal, saldo dikembalikan otomatis:

---

Bagian 7: KYC — Syarat Sebelum Bisa Tarik Saldo

Konvert butuh verifikasi identitas (KYC) sebelum kamu bisa melakukan withdrawal pertama. Ini bukan halangan — tapi penting dipahami supaya kamu nggak kaget.

Apa yang bisa kamu lakukan sebelum dan sesudah KYC?

Fitur	Belum KYC	Sudah KYC
Buat landing page	✅	✅
Terima order dari pembeli	✅	✅
Lihat saldo pending	✅	✅
Tarik saldo ke bank	❌	✅

Yang terjadi saat KYC masih pending

• Order dari pembeli tetap masuk ke sistem dan diproses normal.
• Saldo pending terus berakumulasi sesuai transaksi yang masuk.
• Begitu KYC approved, semua saldo pending yang sudah split langsung jadi saldo aktif — dan kamu bisa langsung tarik.

Jadi nggak ada yang "hilang" selama KYC pending. Uang kamu aman, hanya perlu menunggu verifikasi selesai.

Belum KYC? Selesaikan verifikasi dulu di tutorial KYC.

---

FAQ / Troubleshooting

Saldo pending kok masih ada padahal order sudah lunas?

Normal. Cron fee-split berjalan setiap 5 menit. Tunggu beberapa menit setelah pembayaran dikonfirmasi, saldo akan pindah ke aktif. Jika lebih dari 1 jam masih pending, kemungkinan ada keterlambatan settlement dari DOKU (bisa sampai T+1 untuk beberapa metode pembayaran di kondisi tertentu). Hubungi support jika lebih dari 1 hari kerja.

---

OTP tidak masuk ke email?

1. Tunggu 1–2 menit — kadang ada delay dari server email.
2. Cek folder Spam / Junk di emailmu.
3. Pastikan email yang terdaftar di Konvert benar.
4. Klik Kirim Ulang OTP di form — bisa maksimal 3 kali per 15 menit.
5. Jika sudah 3 kali dan tetap tidak masuk, tunggu 15 menit sebelum coba lagi.

---

Withdrawal gagal, kenapa?

Kemungkinan penyebab:

• Nama pemilik rekening tidak cocok dengan nama di rekening bank (paling sering)
• Nomor rekening salah diketik
• Rekening bank sudah ditutup atau tidak aktif
• Saldo kurang dari minimum (Rp 10.000) saat sistem cek ulang

Saldo dikembalikan otomatis jika gagal. Cek data rekening → perbaiki → coba withdrawal baru.

---

Bisa tarik berapa kali sehari?

Tidak ada batas frekuensi yang kaku. Tapi setiap request withdrawal memerlukan OTP baru — jadi setiap withdrawal perlu verifikasi email ulang. Batas OTP adalah 3 kali kirim per 15 menit, jadi secara praktis ada natural rate limiting.

---

Refund pengaruh ke saldo gimana?

Tergantung timing:

• Jika order belum split (masih pending): Saldo pending hilang, tidak ada uang yang perlu dikembalikan dari saldo aktif.
• Jika order sudah split (saldo aktif): Saldo aktif kamu berkurang otomatis sesuai jumlah refund, sinkron dari sistem DOKU.

Refund di Konvert bersifat full refund — tidak bisa partial. Dilakukan dari halaman detail order.

---

Kenapa jumlah yang saya terima lebih kecil dari yang saya expected?

Hitung ulang dengan formula: gross − biaya_doku − (5% × (gross − biaya_doku)). Biaya DOKU tergantung metode bayar yang dipilih pembeli. Lihat tabel biaya di Bagian 2 untuk angka pastinya.

---

Apakah ada biaya tersembunyi lain?

Tidak. Hanya dua jenis potongan: biaya DOKU (per metode) + 5% platform fee Konvert. Biaya transfer withdrawal Rp 0. Tidak ada biaya bulanan atau biaya setup.

---

Selanjutnya

Setelah kamu paham alur uang di Konvert:

• Belum verifikasi identitas? → Verifikasi KYC supaya bisa langsung tarik saldo.
• Mau cek tagihan / invoice ke Konvert? → Tutorial Billing
• Mau upgrade paket untuk fitur lebih lengkap? → Upgrade Paket

Last reviewed: 2026-05-17